มีเงินใช้ไม่ขัดสนด้วยวิธีการเก็บเงินตามทฤษฎี 6 Jars

Total
0
Shares

Six Jars Money Management หรือการเก็บเงิน 6 กระปุก เป็นวิธีจัดการการเงิน แบ่งออกเป็น 6 ส่วน โดยการบริหารเงิน คือ การวางแผนการจัดระเบียบ และควบคุมระบบการเงิน ให้ตรงกับกิจกรรมในแต่ละส่วน เช่น กลุ่มเงินสำหรับการลงทุน กลุ่มเงินสำหรับค่าใช้จ่าย กลุ่มเงินสำหรับเก็บออม เป็นต้น ซึ่ง 6 Jars System เป็นหนึ่งในการบริหารเงินเก็บที่คิดค้นโดย T. Harv Eker นักคิดด้านการเงินการลงทุน เป็นนักพูดที่มีชื่อเสียง และยังเป็นเจ้าของหนังสือ Secrets of the Millionaire Mind ซึ่งมีใจความสำคัญเกี่ยวกับทฤษฎีการแบ่งรายได้ที่ได้รับทั้งหมดต่อเดือนออกเป็น 6 ส่วน โดยมีโหลเป็นสัญลักษณ์แทนในแต่ละส่วน และทุกส่วนนั้นจะมีเปอร์เซนต์ในการแบ่งรายได้ที่แตกต่างกันออกไป เราไปทำความรู้จักกฎการเงินที่กล่าวถึงนี้กันดีกว่า

A jar with rolled banknotes on the table. Laptop, papers, woman on the background

การจัดการเงินตามทฤษฎี Harv Eker’s 6 Jars 

โหลใบที่ 1 สำหรับความจำเป็น 

55% ของรายได้ทั้งหมด จะถูกจัดการเงินเป็นส่วนที่แบ่งไว้สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำมันรถ ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าห้อง รวมไปถึงค่าหนี้สินต่างๆ 

โหลใบที่ 2 สำหรับการลงทุน 

10% ของรายได้ทั้งหมด แบ่งไว้สำหรับการลงทุนเพื่อความมั่นคงทางการเงินยามเกษียณ แน่นอนล่ะว่าการลงทุนในปัจจุบันมีหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นกองทุน หุ้น การซื้อสินทรัพย์เพื่อเก็งกำไร ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การฝากเงินธนาคาร สลากออมสิน การซื้อสกุลเงินต่างๆ 

โหลที่ 3 สำหรับรางวัลชีวิต 

เป็นส่วนรางวัลให้กับชีวิต เพื่อเป็นการตอบแทนตัวเองที่ทำงานหนัก และต้องฟันฝ่าอุปสรรคในแต่ละเดือน ด้วยการแบ่งเงิน 10% ของรายได้ ในการใช้จ่ายส่วนตัว ช้อป กิน เที่ยว เปย์ให้ตัวเองได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องพะวงว่าจะกระทบกับวงเงินในส่วนอื่นๆ 

โหลที่ 4 สำหรับการเพิ่มสกิลให้กับตัวเอง / แสวงหาความรู้ 

แบ่งเงิน 10% ของรายได้ เพื่อหาความรู้ใหม่ๆ เป็นการอัพสกิลให้กับตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อหนังสือ การเข้าคลาส เวิร์กช็อป หรือการสัมมนา สำหรับการหาความรู้ใหม่ๆที่ตัวเองสนใจ หรืออาจเพิ่มความรู้ที่เดิมมีอยู่แล้ว ให้เก่งมากขึ้น เป็นการอัพเลเวลขึ้นไปอีก ซึ่งสิ่งที่คุณจะได้ อาจเพื่อเป็นการผ่อนคลาย หรือไม่แน่ว่า สิ่งเหล่านี้จะช่วยเพิ่มรายได้ให้กับคุณในอนาคต 

โหลที่ 5 สำหรับการให้และแบ่งปัน 

5% ของรายได้ เพื่อการแบ่งปัน ในรูปแบบของทำบุญ ร่วมสร้างกุศลทางศาสนา การบริจาคช่วยเหลือองค์กรการกุศลต่างๆ หรือการซื้อของแจกจ่ายแก่ผู้ยากไร้ และยังรวมไปถึงการซื้อของขวัญพิเศษให้กับคนที่รักหรือคนใกล้ชิด 

โหลที่ 6 สำหรับการออม (เงินสำรองฉุกเฉิน)

การแบ่งเงิน 10% ของงบการเงินได้ทั้งหมด สำหรับการออมเงินไว้สำรองเป็นค่าใช้จ่ายในระยะยาว เช่น ค่าการศึกษาของบุตรธิดา ซื้อบ้าน เบี้ยประกันชีวิต ต่อประกันรถยนต์ เป็นต้น เพราะถ้ามีการเก็บออมอย่างต่อเนื่อง เมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่าย จะได้ไม่ขัดสน หรือต้องไปหยิบยืมใครให้เป็นหนี้ 

 

ซึ่งทั้ง 6 ข้อนี้จะเป็นทฤษฎีการเก็บเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก ทีนี้เรามาดูการจัดการเรื่องเงินในแบบอื่นๆ ที่แยกข้อย่อยและแบ่งออกตามสถานะและช่วงวัยกันบ้าง

ก่อนอื่นเราไปดูถึงเรื่องจัดการเงินรับและเงินออมกันสักหน่อย 

 

วิธีจัดการเงินให้เพียงพอต่อการใช้

  • หาเงินให้มากกว่าที่ใช้ 
  • เมื่อมีเงินเข้ามา ให้แบ่งเก็บทันที 
  • ออมเงินอย่างน้อย 1 ใน 4 ของรายได้ที่เข้ามา 
  • แบ่งรายรับเป็นส่วนๆ ใช้จ่ายตามจุดประสงค์ที่แบ่งไว้ 
  • ทำบัญชีเพื่อจัดการเงินที่ควรรู้

เตรียมพร้อมเผื่อฉุกเฉิน

  • แบ่งเงินเก็บไว้เป็นเงินสำหรับฉุกเฉิน เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ตกงาน
  • แยกบัญชีเงินออมเผื่อฉุกเฉินจากบัญชีอื่นๆ ใช้เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถถอนนำมาจ่ายได้สะดวก 
  • แบ่งเข้าบัญชีเงินฉุกเฉิน 3-6 เท่า ของรายได้ 
  • เมื่อมีความจำเป็นต้องนำไปใช้เท่าไร ก็ต้องเก็บออมในส่วนที่นำไปใช้ให้เท่าเดิม และเพิ่มในส่วนของใหม่ตามปกติ โดยไม่นับรวมกัน 

 

นอกจากนี้การเก็บเงินฉบับคนโสดและคนมีคู่ก็ยังมีข้อย่อยแตกต่างกันไปบ้างเล็กน้อยดังนี้ 

 

วิธีการเก็บเงินแบบคนมีคู่ 

สำหรับคนมีคู่ หรือแต่งงานมีครอบครัวแล้ว การเก็บออมเงินอาจแยกกระเป๋ากัน หรือเป็นบัญชีร่วมกัน แต่ส่วนใหญ่หากเป็นครอบครัวแล้ว มักจะมีการเก็บและใช้จ่ายร่วมกัน แต่นั่นก็ต้องมีการคุยและทำการตกลง เพื่อเข้าใจตรงกันและป้องกันปัญหาที่อาจจะตามมาภายหลังได้ ซึ่งจะต้องเริ่มจาก… 

 

  • คุยกันแต่เนิ่นๆ ถึงภาระหนี้สินของแต่ละคนที่มีอยู่ เพื่อทำการตกลง ว่าจะทำการแยกหรือรวมบัญชีรับผิดชอบร่วมกัน 
  • เลือกวิธีที่เหมาะสมกับคู่หรือครอบครัวของตน (เพราะไม่มีสูตรหรือทฤษฎีตายตัว) 
  • หากมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งทำไม่ได้ตามข้อตกลง ให้เปิดใจคุยกันและหาวิธีการแบ่งเงินเก็บกันใหม่ 

 

ตั้งกฏการเงินสำหรับคนโสด

แม้ว่าจะเป็นคนโสด ไม่มีภาระใดๆ แต่ก็ไม่ควรประมาทเรื่องการเงิน ยิ่งเป็นการดีที่จะสามารถเก็บเงินได้เต็มที่ และเผื่อเป้าหมายในอนาคต ไม่ว่าจะอยากท่องเที่ยว หรือกรณีตกงาน ก็ยังมีเงินไว้ใช้จ่าย และยังมีเงินสำรองไว้ใช้หลังจากเกษียณ หรือป่วยไข้ ไม่สบาย ไม่มีเรี่ยวแรงทำงานเหมือนตอนหนุ่มสาวก็ยังมีเงินไว้ใช้จ่ายประจำวันได้อย่างไม่ขัดสน

 

เมื่อพูดถึงการเกษียณ เรามาดูเรื่องการเก็บเงินเพื่อเตรียมตัวสำหรับอนาคตในวัยเกษียณกันดีกว่า 

เตรียมตัวเกษียณ

การวางแผนการเงินในปัจจุบันตั้งแต่เริ่มทำงาน จะส่งผลให้ปลายทางเมื่อถึงเวลาเกษียณ มีเงินไว้ใช้จ่ายได้อย่างไม่ลำบาก และไม่ต้องพึ่งใคร โดยจะต้องมีการวางแผนตามนี้ 

 

  • คำนวณเงินที่ควรมี : ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน x 12 (เดือน)  x จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ 
  • เช็คเงินออมสำหรับการเกษียณที่มีอยู่ เพื่อจะได้รู้ว่าจะต้องเก็บออมอีกเท่าไร 
  • หากมีรายได้เพิ่มขึ้น ก็เพิ่มเงินออมสำหรับการเกษียณมากขึ้นตาม
  • ตรวจสอบและหมั่นเช็คยอดจำนวนเงินออม เพื่อให้ได้ตามเป้าหมาย และป้องกันยอดเงินรั่วไหลโดยไม่รู้ตัว 
  • เตรียมเงินก้อนเผื่อค่าใช้จ่ายกระทันหันที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน เป็นต้น 
  • ควบคุมค่าใช้จ่ายด้วยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย 
  • แบ่งเงินของส่วนการใช้จ่ายไว้ในบัญชีออมทรัพย์ 
  • กระจายการลงทุน เพื่อลดความเสี่ยง และเพิ่มสภาพคล่อง เพื่อให้มีรายได้ไว้สำหรับในการใช้จ่ายเมื่อต้องการ 
  • ทำพินัยกรรมส่งต่อทรัพย์สินให้คนที่รัก เพราะเราไม่สามารถคาดการณ์อนาคตได้ และถ้าเกิดอะไรขึ้น คนที่เรารักจะได้ไม่ลำบาก  

 

จะเห็นได้ว่าการเก็บเงินแบบที่กล่าวมาทั้งหมด ก็มีเนื้อหาที่ตรงกับหลักของ 6 Jars T. Harv Eker หรือการกจัดการการเงินแบบ 6 กระปุกและทฤษฎีนี้ก็ไม่ได้มีสัดส่วนที่จะต้องยึดตามเป๊ะจนเกินไป เพราะค่าใช้จ่ายในแต่ละบุคคลก็แตกต่างกัน แต่สามารถปรับให้เข้ากับรายได้จริง เพื่อให้มีเงินเก็บเงินออมไว้ใช้ยามจำเป็น โดยไม่ลำบากหรือต้องเป็นหนี้ใคร และอย่าลืมว่า เก็บก่อน รวยก่อน! 

1 comment

Comments are closed.

You May Also Like

จะเกิดอะไรขึ้น ถ้างดน้ำตาล 14 วัน

โดยปกติร่างกายต้องการน้ำตาลเพียง 24 กรัม / วัน เท่านั้น หรือประมาณ 4-6 ช้อนชา (เทียบเท่าน้ำผลไม้ประมาณ 200 มิลลิลิตร) แต่ถ้าได้รับปริมาณที่มากไป จะส่งผลต่อสุขภาพในระยะยาว เกิดภาวะระดับน้ำตาลในเลือดสูง และประสิทธิภาพในการผลิตฮอร์โมนอินซูลินลดลง น้ำตาลแบ่งได้เป็น 2 ประเภท  น้ำตาลธรรมชาติ ที่ได้จากผัก ผลไม้ต่างๆ (ฟรุกโตส) และน้ำตาลในนม (แล็กโทส) น้ำตาลสังเคราะห์ หรือน้ำตาลที่ปรุงแต่ง เช่น ขนมหวาน น้ำอัดลม…
View Post

ภูเขาไฟในไทยจะมีโอกาสปะทุซ้ำหรือไม่ 

จากการเกิดภัยธรรมชาติภูเขาไฟระเบิดของภูเขาไฟตองกา เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2565 ส่งผลให้เกิดควันภูเขาไฟและเถ้าถ่านที่เป็นมลพิษทางอากาศ พุ่งขึ้นสู่ท้องฟ้าไปไกลได้ถึงประมาณ 20 กิโลเมตร และเกิดคลื่นสึนามิสูงถึง 15 เมตร ซัดเข้าชายฝั่งของเกาะแมงโก้ ทำให้หมู่บ้านแห่งหนึ่งบนเกาะหายไปแทบทั้งหมู่บ้าน เหตุภูเขาไฟระเบิดผลกระทบที่เกิดขึ้นรุนแรงจนทั้งเกาะถูกตัดขาดจากโลกภายนอกไปช่วงระยะหนึ่ง และอีกหลายประเทศที่ชายฝั่งติดมหาสมุทรแปซิฟิกได้รับความเสียหายรุนแรงจากภูเขาไฟปะทุลูกนี้ แม้ว่าประเทศไทยไม่ได้รับผลกระทบ เพราะจุดภูเขาไฟใต้ทะเลระเบิดอยู่ห่างจากชายฝั่งของไทยไปประมาณ 9,500 กิโลเมตร แต่ก็ต้องมีการจับตามองและเฝ้าระวัง เพื่อป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้นให้น้อยที่สุด  ข่าวการเกิดภูเขาไฟหลายแห่งที่ยังคุกรุ่นอยู่นั้น ส่วนใหญ่จะเป็นภูเขาไฟที่ตั้งอยู่บนเทือกเขารอบมหาสมุทรแปซิฟิก หรือ “วงแหวนแห่งไฟ” ที่หลายๆคนรู้จักกันดี ซึ่งมากกว่าร้อยละ 75% ของภูเขาไฟทั้งหมดบนโลก…
View Post

ศีล 8 หรือ อุโบสถศีล

ศีล แปลว่า “ปกติ” การรักษาศีลจึงเป็นการรักษากาย วาจา ใจ ให้เป็นปกติ ดังนันศีล 8 จึงเป็นการดำรงตนให้เป็นปกติด้วยการงดเว้นจากการทำบาปและข้อที่เป็นอุปสรรคต่อการปฏิบัติธรรมขั้นสูงไปจนถึงการเข้าสู่นิพพาน    ศีล 8 ภาษาอังกฤษคือ 8 precepts ซึ่งต้องยอมรับว่า ปัจจุบันไม่เพียงแต่คนไทยหรือชาวพุทธทางเอเชียเท่านั้นที่ยึดถือปฏิบัติในการรักษาศีล แต่เริ่มมีการสนใจและศึกษาพร้อมปฏิบัติ รวมไปถึงการสวดมนต์ภาวนาเข้าทางสายพุทธกันมากขึ้นทั่วโลก ทั้งฝั่งทางยุโรป อเมริกา แคนาดา หรือแม้แต่อัฟริกา ดังนั้นบทอาราธนาศีลในบทความนี้จะมีคำภาษาอังกฤษประกอบให้เพื่ออำนวยความสะดวกกับชาวต่างชาติที่สนใจได้ฝึกหรือคนไทยที่มีเพื่อนต่างชาติและสนใจ ก็สามารถนำไปบอกพวกเขาได้เช่นกัน     ศีลอุโบสถคือ ศีล 8…
View Post

รวมอาหารพื้นเมืองภาคเหนือ สไตล์ล้านนา ลำแต้ๆ

เมนูอาหารภาคเหนือ ที่ใครๆหลายคนชื่นชอบ บางคนอาจคุ้นเคยชื่อเพียงไม่กี่อย่าง แต่ที่จริงแล้ว ยังมีอาหารภาคเหนืออีกหลายเมนูที่น่าลิ้มลอง และอร่อยไม่แพ้อาหารภาคอื่นๆ บทความนี้ได้รวบรวมรายการอาหารท้องถิ่นภาคเหนือ ทั้งที่อาจเคยได้ยิน และไม่เคยได้ยินมาก่อน ให้ทุกคนได้รู้จักและลองไปหาชิมกัน จะได้รู้ว่าอาหารล้านนานั้น ลำขนาด!!  แอ๊บหมู อาหารเหนือท้องถิ่นแต้ๆ ที่หลายคนอาจไม่เคยได้ยิน แอ๊บหมู คืออาหารที่นำเนื้อหมูสดผสมกับไข่ไก่ ซึ่งจะต่างจากแอ๊บอาหารเหนือชนิดอื่นๆ คลุกเคล้ากับเครื่องปรุง แล้วห่อด้วยใบตอง จากนั้นนำไปทำให้สุกด้วยการย่างไฟ โดยการใช้ไฟอ่อนๆ จนข้างในสุก และมีกลิ่นหอมน่ารับประทาน จอผักกาด แกงผักกาดเหนือ หรือ จอผักกาด อาหารพื้นบ้านล้านนา ใช้ผักกาดกวางตุ้งที่กำลังออกดอก…
View Post

รู้จักไซโคพาธ โรคขาดความสำนึกผิด

ไซโคพาธ (Psychopaths) โรคขาดความสำนึกผิด เอาตัวเองเป็นจุดศูนย์กลาง มุ่งเน้นแต่เป้าหมายของตนเอง และทำทุกอย่างเพื่อตอบสนองความต้องการของตัวเองเท่านั้น โดยไม่สนแม้จะต้องทำร้ายใคร หรือจะมีผลกระทบกับใครบ้าง Psychopaths หรือ ไซโคพาธ แปลว่า คนโรคจิต  และถ้าจะให้ความหมายคำว่า โรคจิต แปลว่า โรคทางจิตใจที่มีความผิดปกติของความรู้สึก ความคิด อารมณ์ หรือโรคจิตพฤติกรรมรุนแรงที่ไม่สามารถควบคุมสติได้ (ความหมายจาก พจนานุกรมไทยราชบัณฑิตยสถาน ) เช่น ประสาทหลอน วิกลจริต หลงผิด (โรคจิต ภาษาอังกฤษ psychosis…
View Post

ชุดปฐมพยาบาล เครื่องมือประจำบ้านและการเดินทาง

เพราะการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา เราไม่สามารถรู้ล่วงหน้าได้เลยว่าจะเกิดเมื่อไร ดังนั้นการมีชุดปฐมพยาบาลไว้ประจำบ้านและในทุกๆการเดินทาง ไว้สำหรับปฐมพยาบาลเบื้องต้นเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินดังกล่าวได้อย่างทันท่วงที จึงจำเป็นที่ควรจะมีไว้อย่างยิ่ง บทความนี้เราจะมารู้ถึงอุปกรณ์และยาที่ควรมีไว้เป็นชุดปฐมพยาบาลเบื้องต้นไว้สักหน่อย แต่ก่อนอื่นเราควรรู้ก่อนว่าการดูแลผู้บาดเจ็บหรือผู้ป่วยเบื้องต้น จะมี 2F ที่เข้ามาเกี่ยวข้องเสมอ นั่นก็คือ  1.First aid คือ วิธีปฐมพยาบาลเบื้องต้น การช่วยเหลือเบื้องต้นอย่างทันที ด้วยความรู้ที่มี และอุปกรณ์ที่หาได้ เพื่อลดความรุนแรงของอาการบาดเจ็บ ช่วยลดความพิการและให้กลับฟื้นคืนสภาพโดยเร็ว หรือความเจ็บป่วยที่เกิดกระทันหัน ประคับประคองอาการของผู้ป่วยจนกว่าจะได้รับการรักษาจากบุคลากรทางการแพทย์ 2.First aid kit คือ อุปกรณ์ปฐมพยาบาล ที่เป็นเครื่องมือจำเป็นไว้รักษาเบื้องต้นกับผู้ป่วยหรือผู้บาดเจ็บ ก่อนจะทำการรักษาทางการแพทย์ ซึ่งเราจะเรียกกันง่ายๆว่า…
View Post