มีเงินใช้ไม่ขัดสนด้วยวิธีการเก็บเงินตามทฤษฎี 6 Jars

Total
0
Shares

Six Jars Money Management หรือการเก็บเงิน 6 กระปุก เป็นวิธีจัดการการเงิน แบ่งออกเป็น 6 ส่วน โดยการบริหารเงิน คือ การวางแผนการจัดระเบียบ และควบคุมระบบการเงิน ให้ตรงกับกิจกรรมในแต่ละส่วน เช่น กลุ่มเงินสำหรับการลงทุน กลุ่มเงินสำหรับค่าใช้จ่าย กลุ่มเงินสำหรับเก็บออม เป็นต้น ซึ่ง 6 Jars System เป็นหนึ่งในการบริหารเงินเก็บที่คิดค้นโดย T. Harv Eker นักคิดด้านการเงินการลงทุน เป็นนักพูดที่มีชื่อเสียง และยังเป็นเจ้าของหนังสือ Secrets of the Millionaire Mind ซึ่งมีใจความสำคัญเกี่ยวกับทฤษฎีการแบ่งรายได้ที่ได้รับทั้งหมดต่อเดือนออกเป็น 6 ส่วน โดยมีโหลเป็นสัญลักษณ์แทนในแต่ละส่วน และทุกส่วนนั้นจะมีเปอร์เซนต์ในการแบ่งรายได้ที่แตกต่างกันออกไป เราไปทำความรู้จักกฎการเงินที่กล่าวถึงนี้กันดีกว่า

A jar with rolled banknotes on the table. Laptop, papers, woman on the background

การจัดการเงินตามทฤษฎี Harv Eker’s 6 Jars 

โหลใบที่ 1 สำหรับความจำเป็น 

55% ของรายได้ทั้งหมด จะถูกจัดการเงินเป็นส่วนที่แบ่งไว้สำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าน้ำมันรถ ค่าเดินทาง ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเช่าห้อง รวมไปถึงค่าหนี้สินต่างๆ 

โหลใบที่ 2 สำหรับการลงทุน 

10% ของรายได้ทั้งหมด แบ่งไว้สำหรับการลงทุนเพื่อความมั่นคงทางการเงินยามเกษียณ แน่นอนล่ะว่าการลงทุนในปัจจุบันมีหลากหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นกองทุน หุ้น การซื้อสินทรัพย์เพื่อเก็งกำไร ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การฝากเงินธนาคาร สลากออมสิน การซื้อสกุลเงินต่างๆ 

โหลที่ 3 สำหรับรางวัลชีวิต 

เป็นส่วนรางวัลให้กับชีวิต เพื่อเป็นการตอบแทนตัวเองที่ทำงานหนัก และต้องฟันฝ่าอุปสรรคในแต่ละเดือน ด้วยการแบ่งเงิน 10% ของรายได้ ในการใช้จ่ายส่วนตัว ช้อป กิน เที่ยว เปย์ให้ตัวเองได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องพะวงว่าจะกระทบกับวงเงินในส่วนอื่นๆ 

โหลที่ 4 สำหรับการเพิ่มสกิลให้กับตัวเอง / แสวงหาความรู้ 

แบ่งเงิน 10% ของรายได้ เพื่อหาความรู้ใหม่ๆ เป็นการอัพสกิลให้กับตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อหนังสือ การเข้าคลาส เวิร์กช็อป หรือการสัมมนา สำหรับการหาความรู้ใหม่ๆที่ตัวเองสนใจ หรืออาจเพิ่มความรู้ที่เดิมมีอยู่แล้ว ให้เก่งมากขึ้น เป็นการอัพเลเวลขึ้นไปอีก ซึ่งสิ่งที่คุณจะได้ อาจเพื่อเป็นการผ่อนคลาย หรือไม่แน่ว่า สิ่งเหล่านี้จะช่วยเพิ่มรายได้ให้กับคุณในอนาคต 

โหลที่ 5 สำหรับการให้และแบ่งปัน 

5% ของรายได้ เพื่อการแบ่งปัน ในรูปแบบของทำบุญ ร่วมสร้างกุศลทางศาสนา การบริจาคช่วยเหลือองค์กรการกุศลต่างๆ หรือการซื้อของแจกจ่ายแก่ผู้ยากไร้ และยังรวมไปถึงการซื้อของขวัญพิเศษให้กับคนที่รักหรือคนใกล้ชิด 

โหลที่ 6 สำหรับการออม (เงินสำรองฉุกเฉิน)

การแบ่งเงิน 10% ของงบการเงินได้ทั้งหมด สำหรับการออมเงินไว้สำรองเป็นค่าใช้จ่ายในระยะยาว เช่น ค่าการศึกษาของบุตรธิดา ซื้อบ้าน เบี้ยประกันชีวิต ต่อประกันรถยนต์ เป็นต้น เพราะถ้ามีการเก็บออมอย่างต่อเนื่อง เมื่อถึงเวลาที่ต้องจ่าย จะได้ไม่ขัดสน หรือต้องไปหยิบยืมใครให้เป็นหนี้ 

 

ซึ่งทั้ง 6 ข้อนี้จะเป็นทฤษฎีการเก็บเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก ทีนี้เรามาดูการจัดการเรื่องเงินในแบบอื่นๆ ที่แยกข้อย่อยและแบ่งออกตามสถานะและช่วงวัยกันบ้าง

ก่อนอื่นเราไปดูถึงเรื่องจัดการเงินรับและเงินออมกันสักหน่อย 

 

วิธีจัดการเงินให้เพียงพอต่อการใช้

  • หาเงินให้มากกว่าที่ใช้ 
  • เมื่อมีเงินเข้ามา ให้แบ่งเก็บทันที 
  • ออมเงินอย่างน้อย 1 ใน 4 ของรายได้ที่เข้ามา 
  • แบ่งรายรับเป็นส่วนๆ ใช้จ่ายตามจุดประสงค์ที่แบ่งไว้ 
  • ทำบัญชีเพื่อจัดการเงินที่ควรรู้

เตรียมพร้อมเผื่อฉุกเฉิน

  • แบ่งเงินเก็บไว้เป็นเงินสำหรับฉุกเฉิน เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ ตกงาน
  • แยกบัญชีเงินออมเผื่อฉุกเฉินจากบัญชีอื่นๆ ใช้เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถถอนนำมาจ่ายได้สะดวก 
  • แบ่งเข้าบัญชีเงินฉุกเฉิน 3-6 เท่า ของรายได้ 
  • เมื่อมีความจำเป็นต้องนำไปใช้เท่าไร ก็ต้องเก็บออมในส่วนที่นำไปใช้ให้เท่าเดิม และเพิ่มในส่วนของใหม่ตามปกติ โดยไม่นับรวมกัน 

 

นอกจากนี้การเก็บเงินฉบับคนโสดและคนมีคู่ก็ยังมีข้อย่อยแตกต่างกันไปบ้างเล็กน้อยดังนี้ 

 

วิธีการเก็บเงินแบบคนมีคู่ 

สำหรับคนมีคู่ หรือแต่งงานมีครอบครัวแล้ว การเก็บออมเงินอาจแยกกระเป๋ากัน หรือเป็นบัญชีร่วมกัน แต่ส่วนใหญ่หากเป็นครอบครัวแล้ว มักจะมีการเก็บและใช้จ่ายร่วมกัน แต่นั่นก็ต้องมีการคุยและทำการตกลง เพื่อเข้าใจตรงกันและป้องกันปัญหาที่อาจจะตามมาภายหลังได้ ซึ่งจะต้องเริ่มจาก… 

 

  • คุยกันแต่เนิ่นๆ ถึงภาระหนี้สินของแต่ละคนที่มีอยู่ เพื่อทำการตกลง ว่าจะทำการแยกหรือรวมบัญชีรับผิดชอบร่วมกัน 
  • เลือกวิธีที่เหมาะสมกับคู่หรือครอบครัวของตน (เพราะไม่มีสูตรหรือทฤษฎีตายตัว) 
  • หากมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งทำไม่ได้ตามข้อตกลง ให้เปิดใจคุยกันและหาวิธีการแบ่งเงินเก็บกันใหม่ 

 

ตั้งกฏการเงินสำหรับคนโสด

แม้ว่าจะเป็นคนโสด ไม่มีภาระใดๆ แต่ก็ไม่ควรประมาทเรื่องการเงิน ยิ่งเป็นการดีที่จะสามารถเก็บเงินได้เต็มที่ และเผื่อเป้าหมายในอนาคต ไม่ว่าจะอยากท่องเที่ยว หรือกรณีตกงาน ก็ยังมีเงินไว้ใช้จ่าย และยังมีเงินสำรองไว้ใช้หลังจากเกษียณ หรือป่วยไข้ ไม่สบาย ไม่มีเรี่ยวแรงทำงานเหมือนตอนหนุ่มสาวก็ยังมีเงินไว้ใช้จ่ายประจำวันได้อย่างไม่ขัดสน

 

เมื่อพูดถึงการเกษียณ เรามาดูเรื่องการเก็บเงินเพื่อเตรียมตัวสำหรับอนาคตในวัยเกษียณกันดีกว่า 

เตรียมตัวเกษียณ

การวางแผนการเงินในปัจจุบันตั้งแต่เริ่มทำงาน จะส่งผลให้ปลายทางเมื่อถึงเวลาเกษียณ มีเงินไว้ใช้จ่ายได้อย่างไม่ลำบาก และไม่ต้องพึ่งใคร โดยจะต้องมีการวางแผนตามนี้ 

 

  • คำนวณเงินที่ควรมี : ค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน x 12 (เดือน)  x จำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ 
  • เช็คเงินออมสำหรับการเกษียณที่มีอยู่ เพื่อจะได้รู้ว่าจะต้องเก็บออมอีกเท่าไร 
  • หากมีรายได้เพิ่มขึ้น ก็เพิ่มเงินออมสำหรับการเกษียณมากขึ้นตาม
  • ตรวจสอบและหมั่นเช็คยอดจำนวนเงินออม เพื่อให้ได้ตามเป้าหมาย และป้องกันยอดเงินรั่วไหลโดยไม่รู้ตัว 
  • เตรียมเงินก้อนเผื่อค่าใช้จ่ายกระทันหันที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมบ้าน เป็นต้น 
  • ควบคุมค่าใช้จ่ายด้วยการจดบันทึกรายรับ-รายจ่าย 
  • แบ่งเงินของส่วนการใช้จ่ายไว้ในบัญชีออมทรัพย์ 
  • กระจายการลงทุน เพื่อลดความเสี่ยง และเพิ่มสภาพคล่อง เพื่อให้มีรายได้ไว้สำหรับในการใช้จ่ายเมื่อต้องการ 
  • ทำพินัยกรรมส่งต่อทรัพย์สินให้คนที่รัก เพราะเราไม่สามารถคาดการณ์อนาคตได้ และถ้าเกิดอะไรขึ้น คนที่เรารักจะได้ไม่ลำบาก  

 

จะเห็นได้ว่าการเก็บเงินแบบที่กล่าวมาทั้งหมด ก็มีเนื้อหาที่ตรงกับหลักของ 6 Jars T. Harv Eker หรือการกจัดการการเงินแบบ 6 กระปุกและทฤษฎีนี้ก็ไม่ได้มีสัดส่วนที่จะต้องยึดตามเป๊ะจนเกินไป เพราะค่าใช้จ่ายในแต่ละบุคคลก็แตกต่างกัน แต่สามารถปรับให้เข้ากับรายได้จริง เพื่อให้มีเงินเก็บเงินออมไว้ใช้ยามจำเป็น โดยไม่ลำบากหรือต้องเป็นหนี้ใคร และอย่าลืมว่า เก็บก่อน รวยก่อน! 

1 comment

Comments are closed.

You May Also Like

ศีล 8 หรือ อุโบสถศีล

ศีล แปลว่า “ปกติ” การรักษาศีลจึงเป็นการรักษากาย วาจา ใจ ให้เป็นปกติ ดังนันศีล 8 จึงเป็นการดำรงตนให้เป็นปกติด้วยการงดเว้นจากการทำบาปและข้อที่เป็นอุปสรรคต่อการปฏิบัติธรรมขั้นสูงไปจนถึงการเข้าสู่นิพพาน    ศีล 8 ภาษาอังกฤษคือ 8 precepts ซึ่งต้องยอมรับว่า ปัจจุบันไม่เพียงแต่คนไทยหรือชาวพุทธทางเอเชียเท่านั้นที่ยึดถือปฏิบัติในการรักษาศีล แต่เริ่มมีการสนใจและศึกษาพร้อมปฏิบัติ รวมไปถึงการสวดมนต์ภาวนาเข้าทางสายพุทธกันมากขึ้นทั่วโลก ทั้งฝั่งทางยุโรป อเมริกา แคนาดา หรือแม้แต่อัฟริกา ดังนั้นบทอาราธนาศีลในบทความนี้จะมีคำภาษาอังกฤษประกอบให้เพื่ออำนวยความสะดวกกับชาวต่างชาติที่สนใจได้ฝึกหรือคนไทยที่มีเพื่อนต่างชาติและสนใจ ก็สามารถนำไปบอกพวกเขาได้เช่นกัน     ศีลอุโบสถคือ ศีล 8…
View Post

ชุดปฐมพยาบาล เครื่องมือประจำบ้านและการเดินทาง

เพราะการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา เราไม่สามารถรู้ล่วงหน้าได้เลยว่าจะเกิดเมื่อไร ดังนั้นการมีชุดปฐมพยาบาลไว้ประจำบ้านและในทุกๆการเดินทาง ไว้สำหรับปฐมพยาบาลเบื้องต้นเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินดังกล่าวได้อย่างทันท่วงที จึงจำเป็นที่ควรจะมีไว้อย่างยิ่ง บทความนี้เราจะมารู้ถึงอุปกรณ์และยาที่ควรมีไว้เป็นชุดปฐมพยาบาลเบื้องต้นไว้สักหน่อย แต่ก่อนอื่นเราควรรู้ก่อนว่าการดูแลผู้บาดเจ็บหรือผู้ป่วยเบื้องต้น จะมี 2F ที่เข้ามาเกี่ยวข้องเสมอ นั่นก็คือ  1.First aid คือ วิธีปฐมพยาบาลเบื้องต้น การช่วยเหลือเบื้องต้นอย่างทันที ด้วยความรู้ที่มี และอุปกรณ์ที่หาได้ เพื่อลดความรุนแรงของอาการบาดเจ็บ ช่วยลดความพิการและให้กลับฟื้นคืนสภาพโดยเร็ว หรือความเจ็บป่วยที่เกิดกระทันหัน ประคับประคองอาการของผู้ป่วยจนกว่าจะได้รับการรักษาจากบุคลากรทางการแพทย์ 2.First aid kit คือ อุปกรณ์ปฐมพยาบาล ที่เป็นเครื่องมือจำเป็นไว้รักษาเบื้องต้นกับผู้ป่วยหรือผู้บาดเจ็บ ก่อนจะทำการรักษาทางการแพทย์ ซึ่งเราจะเรียกกันง่ายๆว่า…
View Post

จะเกิดอะไรขึ้น ถ้างดน้ำตาล 14 วัน

โดยปกติร่างกายต้องการน้ำตาลเพียง 24 กรัม / วัน เท่านั้น หรือประมาณ 4-6 ช้อนชา (เทียบเท่าน้ำผลไม้ประมาณ 200 มิลลิลิตร) แต่ถ้าได้รับปริมาณที่มากไป จะส่งผลต่อสุขภาพในระยะยาว เกิดภาวะระดับน้ำตาลในเลือดสูง และประสิทธิภาพในการผลิตฮอร์โมนอินซูลินลดลง น้ำตาลแบ่งได้เป็น 2 ประเภท  น้ำตาลธรรมชาติ ที่ได้จากผัก ผลไม้ต่างๆ (ฟรุกโตส) และน้ำตาลในนม (แล็กโทส) น้ำตาลสังเคราะห์ หรือน้ำตาลที่ปรุงแต่ง เช่น ขนมหวาน น้ำอัดลม…
View Post

ภูเขาไฟในไทยจะมีโอกาสปะทุซ้ำหรือไม่ 

จากการเกิดภัยธรรมชาติภูเขาไฟระเบิดของภูเขาไฟตองกา เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2565 ส่งผลให้เกิดควันภูเขาไฟและเถ้าถ่านที่เป็นมลพิษทางอากาศ พุ่งขึ้นสู่ท้องฟ้าไปไกลได้ถึงประมาณ 20 กิโลเมตร และเกิดคลื่นสึนามิสูงถึง 15 เมตร ซัดเข้าชายฝั่งของเกาะแมงโก้ ทำให้หมู่บ้านแห่งหนึ่งบนเกาะหายไปแทบทั้งหมู่บ้าน เหตุภูเขาไฟระเบิดผลกระทบที่เกิดขึ้นรุนแรงจนทั้งเกาะถูกตัดขาดจากโลกภายนอกไปช่วงระยะหนึ่ง และอีกหลายประเทศที่ชายฝั่งติดมหาสมุทรแปซิฟิกได้รับความเสียหายรุนแรงจากภูเขาไฟปะทุลูกนี้ แม้ว่าประเทศไทยไม่ได้รับผลกระทบ เพราะจุดภูเขาไฟใต้ทะเลระเบิดอยู่ห่างจากชายฝั่งของไทยไปประมาณ 9,500 กิโลเมตร แต่ก็ต้องมีการจับตามองและเฝ้าระวัง เพื่อป้องกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้นให้น้อยที่สุด  ข่าวการเกิดภูเขาไฟหลายแห่งที่ยังคุกรุ่นอยู่นั้น ส่วนใหญ่จะเป็นภูเขาไฟที่ตั้งอยู่บนเทือกเขารอบมหาสมุทรแปซิฟิก หรือ “วงแหวนแห่งไฟ” ที่หลายๆคนรู้จักกันดี ซึ่งมากกว่าร้อยละ 75% ของภูเขาไฟทั้งหมดบนโลก…
View Post

รู้จักไซโคพาธ โรคขาดความสำนึกผิด

ไซโคพาธ (Psychopaths) โรคขาดความสำนึกผิด เอาตัวเองเป็นจุดศูนย์กลาง มุ่งเน้นแต่เป้าหมายของตนเอง และทำทุกอย่างเพื่อตอบสนองความต้องการของตัวเองเท่านั้น โดยไม่สนแม้จะต้องทำร้ายใคร หรือจะมีผลกระทบกับใครบ้าง Psychopaths หรือ ไซโคพาธ แปลว่า คนโรคจิต  และถ้าจะให้ความหมายคำว่า โรคจิต แปลว่า โรคทางจิตใจที่มีความผิดปกติของความรู้สึก ความคิด อารมณ์ หรือโรคจิตพฤติกรรมรุนแรงที่ไม่สามารถควบคุมสติได้ (ความหมายจาก พจนานุกรมไทยราชบัณฑิตยสถาน ) เช่น ประสาทหลอน วิกลจริต หลงผิด (โรคจิต ภาษาอังกฤษ psychosis…
View Post

แยกขยะช่วยโลกได้อย่างไร?

“ขยะล้นโลก”คำนี้ฟังแล้วเหมือนจะเว่อร์ไป แต่ที่จริงแล้ว ณ ปัจจุบัน มันเป็นเช่นนั้น  ด้วยเทคโนโลยีและความสะดวกสบายเอาไว้ก่อน ทำให้มีการนำทรัพยากรของโลกมาดัดแปลง นำมาใช้ในรูปแบบต่างๆ พลาสติกที่มาจากปิโตเลียมใต้ดิน โลหะมาจากการถลุงแร่ แก้วมาจากเม็ดทราย หรือกระดาษที่มาจากการตัดต้นไม้    การได้มาสิ่งเหล่านี้ล้วนต้องแลกมาจากธรรมชาติทั้งสิ้น จะดีกว่าไหมหากเราแยกขยะและสามารถรีไซเคิลนำกลับมาใช้ได้อีก เพื่อเป็นการลดปริมาณขยะที่กำลังเป็นปัญหาระดับโลก ลดการรบกวนทรัพยากรของโลกที่ไม่มีใครรู้ได้เลยว่าเมื่อใดที่ทรัพยากรเหล่านั้นจะไม่มีเหลือให้เราได้ใช้อีก ลดการรบกวนระบบธรรมชาติ ลดการก่อมลพิษ เพราะเมื่อมีการนำกลับมาใช้ใหม่ ก็จะช่วยลดการนำวัตถุดิบจากสารบบธรรมชาติมาผลิตเพิ่มนั่นเอง  ทำไมต้องแยกขยะ การแยกขยะภาษาอังกฤษก็คือ sorting garbage ซึ่งการแยกขยะหมายถึง การแยกขยะก่อนทิ้งตามแต่ละประเภท คัดขยะให้อยู่ในหมวดหมู่เดียวกัน เพื่อให้สะดวกต่อการคัดกรองในการนำขยะไปทำการกำจัดหรือรีไซเคิล อาจนำไปแปรรูปหรือซ่อมแซมแล้วนำกลับมาใช้ใหม่…
View Post